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    2014-09-16  來源:金融時報 

            宏觀經濟下行,利率市場化持續推進,“金融脫媒”趨勢愈加明顯,為應對一系列挑戰,商業銀行的目標客戶一直在不斷下沉,小微信貸業務成為眾多中小銀行戰略轉型和業務調整的重要方向。

            但是今年上半年,上市股份制銀行和城商行小微企業貸款的增速明顯放緩。

            截至今年6月末,中信銀行小企業金融貸款余額1288.45億元,比上年末增加116.92億元,增長9.98%;2013年同期,小企業金融貸款余額935.50億元,比上年末增加169.69億元,增長22.16%,增速明顯超過全行各項貸款增速。

            招商銀行今年上半年小微企業貸款余額為3246.87億元,較年初增長15.13%,小微企業貸款占零售貸款比重達到38.31%,較年初提高2.41個百分點。而在去年年底,按調整后的口徑統計,招行小微企業貸款余額為3154.53億元,較年初增長78.08%,小微企業貸款占零售貸款比重達到40.16%,較年初提高13.8個百分點。

            光大銀行上半年小微企業貸款余額2298.82億元,比上年年末增加277.13億元,增長13.69%。去年全年的成績是:小微貸款余額1145億元,同口徑比2012年年末增加512億元,增長80.72%;占全行貸款總量的9.82%,比2012年年末提高3.63個百分點;小微客戶達到92.6萬戶,同口徑比2012年年末增長97%。

            興業銀行自定義小微企業貸款余額905.17億元,較初期增加176.24億元,增長24.18%。而去年全年的小微企業貸款增幅為67.42%。

            不僅是股份制銀行,城商行也呈現出相同的態勢。例如,北京銀行今年上半年小微企業貸款余額1855 億元,較年初增長16%,增速較全行貸款平均增速高6個百分點。而去年小微企業貸款余額1601 億元,同比增長25%。

            值得關注的是,盡管不少銀行坦言小微貸款挑戰眾多,但在目前銀行的業務實踐中,小微業務的利潤率依舊可觀。根據部分股份制銀行內部評估數據,小微業務的平均貸款利率可能超越一般貸款利率數百個基點。在部分資金成本更高的城商行,相關利率或許更高。

            一邊是風險不斷暴露,不良貸款持續上升,另一邊是豐厚的利潤,面對小微貸款業務這塊“肥肉”,銀行仍然舍不得丟棄。

     

    中小銀行小微信貸業務“進退兩難”

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